สัปดาห์นี้พนักงานของรัฐประมาณ 800,000 คนได้รับผลกระทบจากการปิดตัวของรัฐบาล บางส่วน กำลังจะเริ่มขาดเช็คเงินเดือนและผู้ให้กู้กำลังก้าวเข้ามาพร้อมข้อเสนอเพื่อช่วยเหลือ มีทั้งดี ไม่ดี และไม่มีระบบอัตโนมัติ
ธนาคารผู้บริโภครายใหญ่ที่สุดส่วนใหญ่เสนอให้ยกเว้นค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าบางราย แต่ไม่ใช่ทั้งหมด
ลอว์เรนซ์ เกรย์สัน โฆษกของ Bank of America กล่าวว่า “เป็นกรณีๆ ไป”
ผู้บริโภคที่กำลังมองหาความช่วยเหลือเกี่ยวกับการจำนอง
มีแนวโน้มที่จะอยู่ในฐานะที่ดีกว่าผู้ที่มองหาความช่วยเหลือเกี่ยวกับบัตรเครดิต ตัวอย่างเช่น ที่ Chase ลูกค้าที่แจ้งเตือนผู้ให้กู้ล่วงหน้าเกี่ยวกับการชำระเงินจำนองจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมล่าช้า แต่สำหรับบัตรเครดิต มันซับซ้อนกว่าและพิจารณาจากสิ่งที่บริษัทเห็นว่า “ยุติธรรม” สำหรับผู้ที่ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทุกเดือนและไม่เคยจ่ายดอกเบี้ย Chase มักจะยกเว้นการชำระดอกเบี้ยเมื่อลูกค้าชำระเต็มจำนวน (สมมติว่าบุคคลนั้นโทรหาพวกเขา) แต่ถ้ามีคนจ่ายรายเดือนพร้อมดอกเบี้ยทุกเดือนก็มีแนวโน้มว่าจะดำเนินต่อไป
“ทั้งหมดขึ้นอยู่กับลูกค้า สินเชื่อประเภทใดที่พวกเขามีกับเรา และสถานการณ์ของพวกเขาคืออะไร” โฆษกของ Chase กล่าวในอีเมล โดยเน้นว่าลูกค้าจำเป็นต้องโทรหาบริษัทเพื่อค้นหาทางเลือกของพวกเขา
สำนักงานที่จัดการเรื่องเจ้าหน้าที่ของรัฐได้แนะนำให้คนงานโทรหาผู้ให้กู้หรือขอความช่วยเหลือจาก “ทนายความส่วนตัว” ในการเจรจาเรื่องเงิน
ลอเรน ซอนเดอร์ส รองผู้อำนวยการศูนย์กฎหมายผู้บริโภคแห่งชาติ กล่าวว่า “มันเป็นเรื่องที่พลาดหรือพลาดมาก และขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน และอาจเป็นสถานการณ์ทางการเงินของพนักงานด้วย “ฉันพนันได้เลยว่าพนักงานที่มีเงินเดือน [to paycheck] และต้องการความช่วยเหลือมากที่สุดน่าจะมีเวลายากกว่าคนที่ร่ำรวยกว่า”
ครัวเรือนอเมริกันส่วนใหญ่ไม่มีกองทุนสำหรับวันฝนตก
เพื่อครอบคลุมพื้นฐาน จากข้อมูลของคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐ 40% ของคนอเมริกันไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน 400 ดอลลาร์ได้ เงินเดือนที่ไม่ได้รับสามารถสร้างความหายนะให้กับการเงินของครัวเรือนได้
National Rifle Association Holds Annual Meeting In Houston
ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ายิ่งการปิดระบบนานขึ้นเท่าใด พนักงานก็จะยิ่งมีโอกาสเผชิญกับผลที่ตามมาในระยะยาวมากขึ้นเท่านั้น บัตรเครดิตที่ไม่ได้รับหรือการชำระเงินจำนองหนึ่งรายการสามารถให้คะแนนเครดิตได้ การถอนออกจากบัญชีการลงทุนหรือการเกษียณอายุอาจมีบทลงโทษที่สูงลิ่วและหมายถึงดอกเบี้ยค้างรับที่น้อยกว่า คนงานจำนวนมากจะต้องได้รับเงินกู้ที่พวกเขาต้องจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย ซึ่งบางคนมีอัตราที่สูง
ธนาคารและบริษัทบัตรเครดิตยินดีให้ความช่วยเหลือแต่ไม่โดยอัตโนมัติ
ผู้ให้กู้รายใหญ่ส่วนใหญ่กล่าวว่าพวกเขาเต็มใจที่จะทำอะไรบางอย่างเพื่อช่วยพนักงานที่ได้รับผลกระทบจากการปิดตัวลง แต่สถานการณ์ยังห่างไกลจากอุดมคติ: พนักงานที่เครียดกับสถานการณ์ตอนนี้ต้องใช้เวลาในการโทรและพยายามเจรจาข้อตกลงด้วยตนเอง และพวกเขาไม่ได้ทั้งหมดได้รับการรักษาแบบเดียวกัน
เรียกดูคำตอบของบัญชีช่วยเหลือของ Twitter ของสถาบันต่างๆ เช่น Wells Fargo และ Bank of America และคุณจะเห็นการตอบกลับของลูกค้าที่บ่นเกี่ยวกับการปิดตัวลงเพื่อบอกให้พวกเขาติดต่อออกไป ธนาคารหลายแห่งกล่าวว่าพวกเขามีทางเลือกสำหรับพนักงานที่ได้รับผลกระทบจากการปิดตัวลง แต่พนักงานต้องรับโทรศัพท์และโทรติดต่อ
Chaseส่งข้อความถึงลูกค้าทันทีที่มีการประกาศปิดตัวลง โดยกล่าวว่าจะยกเว้นหรือคืนเงินค่าบริการเบิกเกินบัญชีรายเดือนสำหรับพนักงานที่มีการตั้งเงินฝากโดยตรง มันบอกว่าเป็นไปโดยอัตโนมัติเพราะสามารถดูได้ว่าเงินฝากโดยตรงมาจากไหน แม้ว่าจะเป็นการดีที่สุดสำหรับผู้ปฏิบัติงานเพื่อให้แน่ใจว่า
Wells Fargo ได้จัดตั้งเว็บไซต์สำหรับ “ลูกค้าที่กำลังประสบปัญหา” เนื่องจากการปิดตัวลง และจะยกเลิกค่าบริการรายเดือนและค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีโดยอัตโนมัติสำหรับผู้ที่ฝากเงินโดยตรง
“สำหรับลูกค้าที่มีปัญหาในการชำระเงินกู้ เราสามารถทำงานร่วมกับพวกเขาเพื่อระบุตัวเลือกความช่วยเหลือระยะสั้นหรือระยะยาวที่อาจพร้อมช่วยให้พวกเขาผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากนี้ไปได้” Tom Goyda โฆษกของ Wells Fargo กล่าวว่า.
American Express กล่าวว่าจะทำงานร่วมกับสมาชิกบัตร
ที่ได้รับผลกระทบในทางเลือกที่เป็นไปได้ เช่น การยกเว้นค่าธรรมเนียมล่าช้า ค่าธรรมเนียมการตรวจสอบคืนสินค้า และค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยในอนาคต Discover กล่าวว่าพนักงานอาจข้ามการชำระเงินหรือกลับรายการดอกเบี้ยได้หากพวกเขาพลาดการชำระเงินเนื่องจากการปิดตัวลง Citi กล่าวว่าอาจพิจารณาปรับค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย และในส่วนที่เกี่ยวกับการจำนอง อาจเสนอแผนการผ่อนปรนและการชำระเงินคืนในระยะสั้น หรือการปรับเปลี่ยนเงินกู้ Bank of America ได้ตั้งค่าหน้า Landing Pageและหมายเลขโทรศัพท์สำหรับให้เจ้าหน้าที่ของรัฐโทรติดต่อ
สำนักงานบริหารงานบุคคลของสหรัฐฯ ได้เสนอข้อเสนอแนะสำหรับจดหมายที่พนักงานของรัฐสามารถใช้กับเจ้าหนี้เพื่อพยายามเจรจาและได้แจ้งให้พวกเขาปรึกษากับทนายความของตน โดยพื้นฐานแล้ว ข้อความจำนวนมากคือพวกเขาอยู่คนเดียว
และคนงานของรัฐบาลกลาง เช่นเดียวกับชาวอเมริกันจำนวนมาก เป็นหนี้เงินจำนวนมาก ตามเว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์Zillowคนงานของรัฐบาลกลางที่ไม่ได้รับค่าจ้างเป็นหนี้ 438 ล้านดอลลาร์ในการจำนองและค่าเช่าในเดือนนี้เพียงอย่างเดียว
สหภาพเครดิตกำลังยื่นข้อเสนอมากมาย
สหภาพเครดิตจำนวนหนึ่งกำลังยื่นข้อเสนอสำหรับคนงาน ซึ่งรวมถึงเงินกู้ระยะสั้น เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำหรือไม่มีเลย และการเลื่อนการชำระเงินออกไป
จากข้อมูลของCNBC Launch Federal Credit เสนออัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0 สำหรับเงินกู้สูงสุด 3,000 ดอลลาร์แก่พนักงานของรัฐบาลกลาง และ Navy Federal Credit Union เสนอให้สูงถึง 6,000 ดอลลาร์ สหภาพเครดิตพนักงานสหรัฐฯ ให้เงินกู้แบบไม่มีดอกเบี้ยเป็นเวลา 60 วันแก่สมาชิก และ Justice Federal Credit Union เสนอเงินกู้อัตราดอกเบี้ยต่ำแก่พนักงานแผนก Justice and Homeland Security สหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนของรัฐสภาเสนอสินเชื่อปลอดดอกเบี้ยเป็นเวลา 60 วัน
Erin Hennessy หัวหน้าฝ่ายนวัตกรรมและการตลาดของ United Federal Credit Union บอกฉันว่าสถาบันได้รวบรวมแพ็คเกจสำหรับพนักงานของรัฐบาลกลางที่เป็นสมาชิกอยู่แล้วและผู้ที่ไม่ได้เป็นสมาชิก “เราจัดทำโปรแกรมนี้ขึ้นเพื่อสนับสนุนผู้ที่ไม่ได้เป็นสมาชิก อาจได้รับผลกระทบจากการปิดตัวของรัฐบาลกลาง และต้องการเข้ามาพูดคุยกับเรา” เธอกล่าว
สหภาพเครดิตไม่เหมือนธนาคาร องค์กรไม่แสวงหาผลกำไร สำหรับพวกเขา การปิดตัวลงดูเหมือนจะเป็นหนทางที่จะช่วยเหลือสมาชิกที่มีอยู่แล้ว แต่ยังเป็นการดึงดูดสมาชิกใหม่ด้วย Robert Powell ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและคอลัมนิสต์ด้านการเกษียณอายุของหนังสือพิมพ์ TheStreet หนังสือพิมพ์ข่าวการเงิน บอกกับผู้บริโภคว่านั่นอาจไม่ใช่ความคิดที่แย่ “สิ่งที่คุณพยายามสร้างด้วยเครดิตยูเนี่ยนคือความสัมพันธ์ที่ใครบางคนจะรู้จักชื่อของคุณ” เขากล่าว
ดูเหมือนว่าผู้บริโภคจะรับข้อเสนอบางอย่าง
Matt Duthler ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของ Northland Area Federal Credit Union ในมิชิแกน บอกฉันว่ามีคน “ค่อนข้างน้อย” ที่ใช้ประโยชน์จากข้อเสนอเงินกู้ดอกเบี้ยต่ำจำนวน 1,500 ดอลลาร์ที่บริษัทประกาศปิดตัวลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการปิดตัวลง ขยาย. Jim Huff รองประธานอาวุโสฝ่ายการตลาดของ FirstLight Credit Union ซึ่งได้ขยายข้อเสนอที่เกี่ยวข้องกับการปิดระบบจำนวนหนึ่งไปยังสมาชิกกล่าวเช่นเดียวกัน “ผู้คนเริ่มประหม่าเล็กน้อย ดังนั้นจำนวนการโทรที่เราได้รับจึงเพิ่มขึ้นอย่างมาก” เขากล่าว
เงินกู้แบบไม่มีดอกเบี้ยจากสหภาพเครดิตและธนาคารถือว่าดี
ในนาม สกอตต์ แอสตราดา ผู้อำนวยการฝ่ายสนับสนุนของรัฐบาลกลางที่ศูนย์การให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ บอกฉัน แต่สถานการณ์ยังไม่ดีนัก “อย่างดีที่สุด ต้องใช้เวลาในเชิงรุกและความรู้ของผู้บริโภค” เขากล่าว “และมันเป็นดุลพินิจโดยสิ้นเชิง และนั่นก็เป็นไปตามความประสงค์ของสถาบันการเงิน นั่นไม่ใช่ฉากหลังที่มั่นคงสำหรับค่าใช้จ่ายระยะสั้น”
และในบางกรณี คนงานที่ได้รับผลกระทบก็จะยังขาดทุนอยู่ ตัวอย่างเช่น ที่ FirstLight ทางเลือกหนึ่งสำหรับสมาชิกคือการถอนเงินจากซีดีก่อนกำหนดโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม พวกเขาสามารถนำกลับมาใช้ใหม่ได้ในภายหลัง แต่ไม่ว่าจะนำเงินออกไปนานแค่ไหน พวกเขาก็สูญเสียดอกเบี้ยที่พวกเขาจะได้รับจากการลงทุน
มีข้อเสียมากมายสำหรับคนงานในสถานการณ์ที่ดีที่สุดและแย่ที่สุด
Powell ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลกล่าวว่าพนักงานที่พบว่าตัวเองมีปัญหาทางการเงินเนื่องจากการปิดตัวลงมีทางเลือกมากมาย — พวกเขาสามารถกู้ยืมเงินชั่วคราวใน แผนการออม ทรัพย์แบบประหยัดIRAs หรือแม้แต่ส่วนของบ้าน “ฉันจะใส่ตัวเลือกทั้งหมดเหล่านี้ลงในสเปรดชีตและชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียและวัดว่าตัวเลือกใดใช้แทนการสุ่มจับที่ตัวเลือกนี้หรือตัวนั้น” เขากล่าว
Astrada จาก Center for Responsible Lending แสดงความกังวลว่าพนักงานบางคนอาจหันไปหาผู้ให้กู้เงินด่วนที่กินสัตว์ร้ายเพื่อให้ได้รับผลตอบแทน “ไม่ใช่เรื่องเลวร้ายเมื่อเป็นเงินกู้ระยะสั้นแบบไม่มีดอกเบี้ย เป็นบางอย่างตามแนวทางเหล่านั้น” เขากล่าว “แต่เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่นๆ ที่ได้รับความนิยมในระดับแนวหน้าแล้ว”
โฆษกสำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคซึ่งได้รับทุนอิสระและไม่ได้รับผลกระทบจากการปิดตัวลงกล่าวว่าสำนัก “มักจะมองหาปัญหาที่ได้รับรายงานหรือข้อร้องเรียนที่เพิ่มขึ้น และอาจติดตามผลตามความเหมาะสมกับงานกำกับดูแลหรือ การสอบสวนการบังคับใช้”
ท้ายที่สุดแล้ว เป็นไปได้ว่าคนงานของรัฐบาลกลางบางคน แม้จะมีตัวเลือกที่พร้อมใช้งาน จะไม่ได้รับเงินค่าจ้าง ซึ่งจะส่งผลต่ออันดับเครดิตของพวกเขา ในระยะยาวทำให้พวกเขามีความน่าเชื่อถือน้อยลงและส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นในครั้งต่อไปที่พวกเขาไปยืม หากเป็นเช่นนั้น พวกเขาสามารถเขียนถึงหน่วยงานจัดอันดับเครดิตเช่น Experian, Equifax หรือ TransUnion เพื่อพยายามอธิบายสถานการณ์ แต่อีกครั้งที่เพิ่มแรงผลักดันให้กับคนงาน
สำหรับพนักงานที่งานต้องการการรับรองความปลอดภัย สถานการณ์อาจเลวร้ายยิ่งกว่าเดิม เนื่องจากหนี้สินและปัญหาทางการเงินที่สูงถือได้ว่าเป็นความรับผิดในแง่ของการต่อต้านข่าวกรอง
Dan Meyer หุ้นส่วนของสำนักงานกฎหมาย Tully Rinckey PLLC กล่าวว่า “ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตที่สูงอาจทำให้เกิดการตรวจสอบความปลอดภัยได้ แม้ว่าคุณจะได้รับเงินก็ตาม “ดังนั้น เมื่อการปิดระบบเข้าสู่ช่วงการจ่ายเงินที่สองหรือสาม พนักงานเหล่านี้จะเริ่มสะดุดอัลกอริธึมการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องเพื่อสแกนรายงานเครดิตของพนักงาน ภายในเดือนมิถุนายน เราอาจเห็นรีวิวที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากพนักงานเหล่านี้ปกป้องการพิจารณาทางการเงินของพวกเขา”
ธนาคาร สหภาพเครดิต และสถาบันอื่น ๆ อาจให้ความช่วยเหลือ แต่ต้องใช้ความพยายามอย่างมากจากผู้บริโภค และหลายๆ คนจะต้องออกไปและจ่ายคืนเงินกู้ที่พวกเขาไม่ต้องการ
ประธานาธิบดีทรัมป์ในวันอาทิตย์กล่าวว่าเขาสามารถเกี่ยวข้องกับคนงานได้ แต่โดยพื้นฐานแล้วพวกเขาจำเป็นต้องทำ “ฉันแน่ใจว่าคนที่อยู่ปลายทางจะต้องทำการปรับเปลี่ยน พวกเขาทำเสมอ” เขากล่าว เมื่อเวลาผ่านไปพวกเขาจะต้องปรับตัวมากขึ้นเรื่อย ๆ
